kani-log　～カニログ～

答え・・・正解はわかりません。

と言ってしまうと記事にならないので，いろいろと考えたことを記録しておきます。

今回のお話では，

【住宅保証機構株式会社】　住宅ローンシュミレーション
https://www.hownes.com/loan/sim/index.html

にお世話になりました。ありがとうございました。



【借り入れ条件】

金利タイプは「変動金利」

返済方法は「元利均等」

返済期間は「３５年間」

金利は今後どうなるかどうせ分からないので，「全期間　０．６％」の金利とします。


「借入額」

プランＡは「４０００万円」

プランＢは「３５００万円」



→試算実行



【試算結果】

〔毎月返済額〕

プランＡ　　　105,611円

プランＢ　　　　92,410円



〔総返済額〕

プランＡ　　44,356,642円

プランＢ　　38,812,020円

差額　　　　5,544,622円



差額はなんと・・・５５０万円！？

と思ったら，そもそも借りている金額が違うわけですから，その差も引かねばいけません。

借入額による正しい差額は・・・５４万円ということです。

４０００万円借りると，５４万円も多く支払うことになります。

まぁ，金利が上がらないという前提なので，最低でもこれだけの差がつく，という捉え方のほうが安全でしょう。



この「最低でも５４万円多く支払う」のをもったいないと考えて，頭金を５００万円増やして，３５００万円借りようかなと考えていました。

しかし，住宅ローンセンターで

「４０００万円ではなくて，３５００万円借りようと思うのですが…？」

と切り出したら，支店長がこういう助言をしてくれました。



「うーん・・・それだと，住宅ローン減税が満額使えないかもしれないですね。

今は４０００万円で借りていただいて，１０年後の住宅ローン減税の期間が終わったら，その５００万円を繰り上げ返済して頂くというのもいいと思います。

その５００万円は使わないのであれば，１０年間，他で運用してはどうですか？

うちにも利回り１％の保険なんかもありますから・・・。」

最後のところは，保険への勧誘に聞こえますが，言われてみてなるほどと思いました。



いろいろなところで，「頭金はできるだけ多く。」「期間はできるだけ短く。」と言われているように思います。

しかし，いまの低金利，新しくなった住宅ローン減税を考えると，単純な話ではないようです。

分かっていたはずなのに，すっかり忘れていた住宅ローン減税について，再度調べようと思います。