kani-log　～カニログ～

きのうの続きの記事です。

終盤にいよいよ住宅についての話になりました。

住宅

（１）購入できるマイホームは？
　毎月いくら返せるか？　年収の２５％÷　１２か月
　退職までに返済を終えたい。
　金利は長期固定が安心。
　
（２）住宅ローンの金利タイプ
　変動型，全期間固定型，固定期間選択型
　（例）３０００万円を３０年ローン，金利が１％上がると返済が６００万円増える。

　今は最低金利だから，あとは上がるしかない。つまり今なら固定のほうが安心。

（３）住宅ローンの借り換え
　注意点
　　全員に効果があるわけではない。慎重に。
　　　・新しくローンを組む時は諸費用が掛かる（約５０万円）
　　　・金融機関の審査を受ける
　　　・変動金利のリスク　　

　ポイント
　　①　ローン残高が１０００万円以上
　　②　返済期間が１０年以上
　　③　現在のローンと新しいローンの金利差が０．５％以上ある。

　具体的には
　　①　２００８年春～２００９年夏にフラット３５を借りた人（理由不明）
　　②　長期固定金利（２０年以上）で，金利が２．５％以上の人
　　③　変動型ローンで，金利が２％以上の人
　　④　住宅ローン金利優遇期間が過ぎている人

（４）住宅ローンの繰り上げ返済
　　ローン４％　と　預金５％（税引４％）　なら，効果はほぼ同じ。
　　
　　今は預金金利が０．０２％なので，繰り上げ返済のほうがお得である。
　　　↓
　　預金金利がローン金利を上回ることがあれば繰り上げ返済はしない。

　　１％未満のローン金利の場合，今だと住宅ローン減税で１％戻ってくるから，繰り上げ返済してはいけない。



こうやって聞くと，勉強になりますね。講師の先生は「あくまでも中立の立場で話します。」と言って，買わせようという話はしませんでした。そこが良かったです。





ついでに，資産運用についても少し話がありました。書いておきます。

○　外貨を考える場合，金利から，物価上昇率を引き算した，実質金利を考える。

○　アベノミクスによって何が起きたか？
　行き場がなく消去法で選ばれた日本円は，円高になっていた。そこで

　首相の「物価上昇率を－０．５％から＋２％にする。」発言

　これにより日本の金利は０．１％なので実質金利が－１．９％になることになる。

　それでは預金していても損するだけなので，みんな欲しがらなくなり円安になった。

　結果，定期預金から株や不動産に資金が動いて行った。

　お金が動けば景気が良くなる。

　定期預金利率０．０２％では，物価上昇率に追いついていない。

　だから，運用で物価上昇率に負けない利回りにしなくてはいけない。

○　ネット定期で利率のいいところを探す。

○　来年でてくる「物価連動型国債」を買う！





さて，いろいろと勉強になりました。

家を建てられるかどうかは，自分で最後までライフプランを考えながら，キャッシュフロー表を作ってみないと分かりません。

家に帰って，Excelでキャッシュフロー表を再現して，８０歳くらいまで横軸を伸ばしてみようと思います。