【スマホ】ギガライトにプラン変更しました ― 2019/06/30
月末に、スマホのプラン診断をしました。
その結果、これまでの「カケホーダイプラン・光シェアパック５」で夫婦で５GBをシェアして使っていたのを、
それぞれに「ギガライト・５分通話無料オプション」に変更しました。
その結果、二人合わせて月々のネット料金を５０００円くらい安くすることができました。
以下、その内容について詳しく。
まずこうなった経緯を書いておきますと、最近、二人で５GBでは足りないことが増えてきたのです。
ここ３ヶ月の使用量を見てみるとこんな感じです。
データ使用料
３月 ２．２８ GB １．５６ GB
４月 ２．８６ GB ２．８１ GB
５月 ２．５３ GB １．８５ GB
４月は嫁ちゃんがライブに行ったり、家族旅行に行ったりしたために、1000円払って１GBを補充せざるを得ませんでした。
そして今月６月にもその通知が来て、現在１２８KBでの生活を強いられています。
昔は１２８KBでも充分だったはず。それだけ各種サイトが画像や動画を使うようになり、我々がそれを求めるようになったということですかね。
そんなわけで、５GBの壁にぶつかってこんな不便な生活をするくらいなら、いっそプラン変更しようかと。
格安スマホに乗り換えることも考えましたが、２年前にフレッツ光をドコモ光に変更したこともあって、ドコモから離れるのも損かなと。
それならば、まずはギガライトに移ってみて、料金の変化を実感しようかなと。
時は月末３０日。
やってきたのは現金値引き推しの家電量販店さん。
今日中に変更すれば、明日７月から気持ちよく新プランに移れます。
しかも、２年前の６月にプラン変更しているので変更手数料も取られないタイミングです。
悩んでいても仕方ないのでドコモのお兄さんに話しかけて、プランのシミュレーションをしてもらいました。
～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～
～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～
【今のプラン】
料金プラン ＝ カケホーダイプラン
パケットパック ＝ 光シェアパック５（小容量）
シェアを設定している２人で合計５GBまで使えるパック
【スマホ料金の毎月の支払い（１人分）】
基本プラン ２７００円
データ利用料 ２７００円
割引適用額 －２０円
その他サービス ９０２円
消費税 ５０２円
合計 ６７８４円
獲得ポイント ６０ポイント
【自宅のドコモ光の支払い】
ドコモ光 戸建て・タイプＢ
基本プラン ５４００円
消費税 ４３２円
獲得ポイント ５０ポイント
【毎月のお支払額】 １９２９２円
毎月の獲得ポイント １７０ポイント
～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～
【今の料金の詳細】
基本使用料
２７００円 カケホーダイプラン
パケット定額料
２７００円
６５００円 シェアパック５（小容量）定額料
－８００円 光セット割
－８００円 ずっとドコモ割プラス
－２２００円 シェアパック分割請求子回線ご負担額
その他
８８２円
３００円 ｓｐモード利用料
１００円 ｍｙｄａｉｚ利用料（俺だけ）
５００円 ケータイ補償サービス利用料
２円 ユニバーサルサービス料
－２０円 ｅリビング割引料
消費税等
５０２円
～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～
～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～
さて、つぎが店員さんおすすめのギガライトのプランです。
～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～
～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～
【新プラン】
料金プラン ギガライト
音声オプション かけ放題オプション
【新料金プラン（１人分）】
基本プラン ５３８０円
割引適用額 －１５００円
その他 ８０２円
消費税 ３７４円
合計 ５０５６円
獲得ポイント ４０ポイント
【自宅のドコモ光の支払い】
ドコモ光 戸建て・タイプＢ
基本プラン ５４００円
消費税 ４３２円
獲得ポイント ５０ポイント
【毎月のお支払額】 １６０５２円
毎月の獲得ポイント １３０ポイント
～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～
【新プランの料金の詳細】
基本使用料
２１８０円
３６８０円 ギガライト
－１０００円 みんなドコモ割
－５００円 ドコモ光セット割
通話料
１７００円 かけ放題オプション定額料
その他ご利用料金等 ８０２円
３００円 ｓｐモード利用料
５００円 ケータイ補償サービス利用料
２円 ユニバーサルサービス料
消費税等
３７４円
～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～
～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～
表になっていないので見づらいと思いますが、
店員さんのおすすめプランで比べても、約３０００円安くなっています。
ここまで説明を聞いて、とりあえずプランを変更することを決めました。
そしたら店員さんに、
「当店頭ではプラン変更のご案内はできないんですよ。ネットでご自分でやることもできますから。」
とニコニコ言われてしまいました。
仕方ありません。店員さんを解放してあげるしかないです。。。
と思っていたら、そんな説明を聞いているうちに、嫁ちゃんが操作を完了してしまっています。
はやッ！
私もそのあと嫁ちゃんにレクチャーされながら、背中を押されながら、自力でプラン変更を完了させました。
ちなみに、店員さんがおすすめしてきた「かけ放題オプション １７００円」は二人とも外しました。
代わりに「５分間通話無料 ７００円」にしました。５分を超過すると３０秒で２０円かかります。
両者の差額１０００円は、２５分超過に相当します。
もともと家族間通話は無料なので、これだけの長電話をすることって、最近はほとんどないのではないかと思います。
とりあえず安いので入っておいて、どうしても長電話するときには「かけ放題」に変更することにします。
ギガライトは１GBまでが２６８０円、３GBまでが３６８０円、５GBまでで４６８０円、７GBで５６８０円です。
上記の見積もりでは、これまでの使用実績からか店員さんがすでに３GBにして計算しています。
なので、月のパケット使用量がこれまでどおりであれば、通話オプション差額１０００円（二人で２０００円）がさらに浮くことになります。
つまり【毎月の支払い】は約１４０００円。
うまくすれば、これまでよりも５０００円安くなる可能性もあるわけです。
私一人でも月２５００円安くなったら助かりますね。しばらく様子を見ようと思います。
その結果、これまでの「カケホーダイプラン・光シェアパック５」で夫婦で５GBをシェアして使っていたのを、
それぞれに「ギガライト・５分通話無料オプション」に変更しました。
その結果、二人合わせて月々のネット料金を５０００円くらい安くすることができました。
以下、その内容について詳しく。
まずこうなった経緯を書いておきますと、最近、二人で５GBでは足りないことが増えてきたのです。
ここ３ヶ月の使用量を見てみるとこんな感じです。
データ使用料
３月 ２．２８ GB １．５６ GB
４月 ２．８６ GB ２．８１ GB
５月 ２．５３ GB １．８５ GB
４月は嫁ちゃんがライブに行ったり、家族旅行に行ったりしたために、1000円払って１GBを補充せざるを得ませんでした。
そして今月６月にもその通知が来て、現在１２８KBでの生活を強いられています。
昔は１２８KBでも充分だったはず。それだけ各種サイトが画像や動画を使うようになり、我々がそれを求めるようになったということですかね。
そんなわけで、５GBの壁にぶつかってこんな不便な生活をするくらいなら、いっそプラン変更しようかと。
格安スマホに乗り換えることも考えましたが、２年前にフレッツ光をドコモ光に変更したこともあって、ドコモから離れるのも損かなと。
それならば、まずはギガライトに移ってみて、料金の変化を実感しようかなと。
時は月末３０日。
やってきたのは現金値引き推しの家電量販店さん。
今日中に変更すれば、明日７月から気持ちよく新プランに移れます。
しかも、２年前の６月にプラン変更しているので変更手数料も取られないタイミングです。
悩んでいても仕方ないのでドコモのお兄さんに話しかけて、プランのシミュレーションをしてもらいました。
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【今のプラン】
料金プラン ＝ カケホーダイプラン
パケットパック ＝ 光シェアパック５（小容量）
シェアを設定している２人で合計５GBまで使えるパック
【スマホ料金の毎月の支払い（１人分）】
基本プラン ２７００円
データ利用料 ２７００円
割引適用額 －２０円
その他サービス ９０２円
消費税 ５０２円
合計 ６７８４円
獲得ポイント ６０ポイント
【自宅のドコモ光の支払い】
ドコモ光 戸建て・タイプＢ
基本プラン ５４００円
消費税 ４３２円
獲得ポイント ５０ポイント
【毎月のお支払額】 １９２９２円
毎月の獲得ポイント １７０ポイント
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【今の料金の詳細】
基本使用料
２７００円 カケホーダイプラン
パケット定額料
２７００円
６５００円 シェアパック５（小容量）定額料
－８００円 光セット割
－８００円 ずっとドコモ割プラス
－２２００円 シェアパック分割請求子回線ご負担額
その他
８８２円
３００円 ｓｐモード利用料
１００円 ｍｙｄａｉｚ利用料（俺だけ）
５００円 ケータイ補償サービス利用料
２円 ユニバーサルサービス料
－２０円 ｅリビング割引料
消費税等
５０２円
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さて、つぎが店員さんおすすめのギガライトのプランです。
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【新プラン】
料金プラン ギガライト
音声オプション かけ放題オプション
【新料金プラン（１人分）】
基本プラン ５３８０円
割引適用額 －１５００円
その他 ８０２円
消費税 ３７４円
合計 ５０５６円
獲得ポイント ４０ポイント
【自宅のドコモ光の支払い】
ドコモ光 戸建て・タイプＢ
基本プラン ５４００円
消費税 ４３２円
獲得ポイント ５０ポイント
【毎月のお支払額】 １６０５２円
毎月の獲得ポイント １３０ポイント
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【新プランの料金の詳細】
基本使用料
２１８０円
３６８０円 ギガライト
－１０００円 みんなドコモ割
－５００円 ドコモ光セット割
通話料
１７００円 かけ放題オプション定額料
その他ご利用料金等 ８０２円
３００円 ｓｐモード利用料
５００円 ケータイ補償サービス利用料
２円 ユニバーサルサービス料
消費税等
３７４円
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表になっていないので見づらいと思いますが、
店員さんのおすすめプランで比べても、約３０００円安くなっています。
ここまで説明を聞いて、とりあえずプランを変更することを決めました。
そしたら店員さんに、
「当店頭ではプラン変更のご案内はできないんですよ。ネットでご自分でやることもできますから。」
とニコニコ言われてしまいました。
仕方ありません。店員さんを解放してあげるしかないです。。。
と思っていたら、そんな説明を聞いているうちに、嫁ちゃんが操作を完了してしまっています。
はやッ！
私もそのあと嫁ちゃんにレクチャーされながら、背中を押されながら、自力でプラン変更を完了させました。
ちなみに、店員さんがおすすめしてきた「かけ放題オプション １７００円」は二人とも外しました。
代わりに「５分間通話無料 ７００円」にしました。５分を超過すると３０秒で２０円かかります。
両者の差額１０００円は、２５分超過に相当します。
もともと家族間通話は無料なので、これだけの長電話をすることって、最近はほとんどないのではないかと思います。
とりあえず安いので入っておいて、どうしても長電話するときには「かけ放題」に変更することにします。
ギガライトは１GBまでが２６８０円、３GBまでが３６８０円、５GBまでで４６８０円、７GBで５６８０円です。
上記の見積もりでは、これまでの使用実績からか店員さんがすでに３GBにして計算しています。
なので、月のパケット使用量がこれまでどおりであれば、通話オプション差額１０００円（二人で２０００円）がさらに浮くことになります。
つまり【毎月の支払い】は約１４０００円。
うまくすれば、これまでよりも５０００円安くなる可能性もあるわけです。
私一人でも月２５００円安くなったら助かりますね。しばらく様子を見ようと思います。
保険の見直しに着手しました ― 2016/08/16
家を建てて一年余りが経ちました。
子供も二人目が生まれて半年が経ちました。
一人目は来年度から幼稚園へ通わせる予定でいます。
そんなわけで、前々からやるやると言っていましたが、生活が落ち着いてきたので、ようやく保険を見直すことにしました。
といっても、連絡するところはJA共済だけです。
実家が農家だったこともあり、昔からJAにお世話になっています。（お世話というほど何かをしたことはないか…。）
連絡をしてこちらから話したことは以下のようなことです。
その１ 共済の支払いで家計が苦しくなってきた。なんとか安くなる方向で見直したい。
その２ 二人目の子供が生まれたのでこども共済（学資保険）に入りたいが、一人目の支払いでけっこう辛い。
その３ 家を建てたので住宅ローンの支払いがある。もちろん団信にも入っているので、生命共済は安くしてもいいはず。
とにかく、安心して生活するための保険で、支払いが苦しくて倒れてしまうという事態が起こりそうだとアピールしました。
とりあえず何パターンかの見積もりを出して送ってもらうことになりました。
この他にも、嫁ちゃんのほうの見直しもお願いしました。それから、自動車共済の見直しも必要です。
ほんとに保険はお金がかかりますね。年間トータルでかなりの額を支払っている気がします。
今回ようやく動きだしましたので、最後までしっかりと考えて、見直していきたいと思います。また経過を記録します。
子供も二人目が生まれて半年が経ちました。
一人目は来年度から幼稚園へ通わせる予定でいます。
そんなわけで、前々からやるやると言っていましたが、生活が落ち着いてきたので、ようやく保険を見直すことにしました。
といっても、連絡するところはJA共済だけです。
実家が農家だったこともあり、昔からJAにお世話になっています。（お世話というほど何かをしたことはないか…。）
連絡をしてこちらから話したことは以下のようなことです。
その１ 共済の支払いで家計が苦しくなってきた。なんとか安くなる方向で見直したい。
その２ 二人目の子供が生まれたのでこども共済（学資保険）に入りたいが、一人目の支払いでけっこう辛い。
その３ 家を建てたので住宅ローンの支払いがある。もちろん団信にも入っているので、生命共済は安くしてもいいはず。
とにかく、安心して生活するための保険で、支払いが苦しくて倒れてしまうという事態が起こりそうだとアピールしました。
とりあえず何パターンかの見積もりを出して送ってもらうことになりました。
この他にも、嫁ちゃんのほうの見直しもお願いしました。それから、自動車共済の見直しも必要です。
ほんとに保険はお金がかかりますね。年間トータルでかなりの額を支払っている気がします。
今回ようやく動きだしましたので、最後までしっかりと考えて、見直していきたいと思います。また経過を記録します。
Evernoteをプレミアムからプラスへ ― 2016/08/15
今日，たまたまメールチェックをしていたら（大量にたまってた…），Evernoteからメールが来ていました。
内容は，価格アップについてのお知らせで，あらら～と思いながら，ちょっと再検討しました。
その顛末について記録しておきます。
私はEvernoteを２０１１年９月から使っています。
プレミアム会員になって数年が経ちました。毎年９月に４０００円を支払っています。
今の時点でノート数は８９００個ほどです。ノートブックもタグもそれなりの数になっています。
ノート数の多いノートブックは，
「510_日記・ライフログ」 731ノート
「515_kani-log」 435ノート
「610_長女の育児記録」 521ノート
「550_各年の手帳」 200～700ノート前後
「201_各学年の教科書」 300前後
あたりです。
頻繁に見返すノートもありますが，ほとんどが死蔵していて見返さないノートです。
もう少しEvernoteを使いこなしたいとは思っているのですが，とにかく職場のパソコンで使えないため，使いこなしようがないままなのです。
さて，そのような状況での価格アップです。
プレミアム 年４０００円 → ５２００円
プラス 年２０００円 → ３１００円
ベーシック 無料 → デバイス２台まで
となりました。Web版はどのデバイスでも無料なので，これからも無料で使っていきたい方は無料でなんとか行けます。
各プランの仕様について比較しながら考えてみます。
まずアップロード容量について。ベーシックの容量は月に６０MBです。しかし毎月６０MBもアップしているかと言えば，そうでない月のほうが多いです。
プレミアムの１０GBなんて使い切れるわけがありません。つまり，プレミアムは無制限と考えていいのです。安心を買っているだけです。
プラスの１GBで十分な容量です。６０MBは超えても１GBを超すことはまずないはずです。
むしろ，そういう月だけプレミアムに切り替えればいいのです（せこい使い方だけど）。
次に機能面ですが，プレミアムに対して，プラスはできないことが増えます。
特に，ファイルの中身まで検索するのと，ノートに関連深いコンテンツを表示するのは，Evernoteらしいすごい機能です。これはプレミアムにしかありません。
ファイルの中身検索は，PDFなどの文書を全部読まずとも，とりあえずEvernoteに入れておて検索をかけるとヒットすることもあるので便利です。
関連コンテンツの表示は，自分自身が予想もしなかったノートを見つけてきてくれて，「確かに関係がある！新たな発見だ！」なんていう驚きを味わうこともあります。
ベーシックにできなくて，プラスになるとできることもあります。
ノートのオフラインでの使用や，Evernoteにメールをする機能なんかは便利に使えます。
Webページの保存や画像内テキスト検索もとても便利ですが，６０MBよりも１GBだというのは安心感があります。
さて，以上のような検討の結果，プレミアムの５２００円／年は高いという結論に達しました。
今の時点では大して使っていないEvernoteです。しかも名刺スキャンとかPDFに注釈とか，特になくても不便はしません。
つまり，自分はプレミアムの機能をほとんど使いこなしていない，もしくは機能を使うチャンスがないのです。
そんなわけで，来月の継続時点で３１００円のプラスになるようプラン変更を申し込みました。
今までより９００円安くなりました。ほったらかしていたら２１００円の損でした。
Evernoteも手帳同様に上手に使えるようになりたいものです。
内容は，価格アップについてのお知らせで，あらら～と思いながら，ちょっと再検討しました。
その顛末について記録しておきます。
私はEvernoteを２０１１年９月から使っています。
プレミアム会員になって数年が経ちました。毎年９月に４０００円を支払っています。
今の時点でノート数は８９００個ほどです。ノートブックもタグもそれなりの数になっています。
ノート数の多いノートブックは，
「510_日記・ライフログ」 731ノート
「515_kani-log」 435ノート
「610_長女の育児記録」 521ノート
「550_各年の手帳」 200～700ノート前後
「201_各学年の教科書」 300前後
あたりです。
頻繁に見返すノートもありますが，ほとんどが死蔵していて見返さないノートです。
もう少しEvernoteを使いこなしたいとは思っているのですが，とにかく職場のパソコンで使えないため，使いこなしようがないままなのです。
さて，そのような状況での価格アップです。
プレミアム 年４０００円 → ５２００円
プラス 年２０００円 → ３１００円
ベーシック 無料 → デバイス２台まで
となりました。Web版はどのデバイスでも無料なので，これからも無料で使っていきたい方は無料でなんとか行けます。
各プランの仕様について比較しながら考えてみます。
まずアップロード容量について。ベーシックの容量は月に６０MBです。しかし毎月６０MBもアップしているかと言えば，そうでない月のほうが多いです。
プレミアムの１０GBなんて使い切れるわけがありません。つまり，プレミアムは無制限と考えていいのです。安心を買っているだけです。
プラスの１GBで十分な容量です。６０MBは超えても１GBを超すことはまずないはずです。
むしろ，そういう月だけプレミアムに切り替えればいいのです（せこい使い方だけど）。
次に機能面ですが，プレミアムに対して，プラスはできないことが増えます。
特に，ファイルの中身まで検索するのと，ノートに関連深いコンテンツを表示するのは，Evernoteらしいすごい機能です。これはプレミアムにしかありません。
ファイルの中身検索は，PDFなどの文書を全部読まずとも，とりあえずEvernoteに入れておて検索をかけるとヒットすることもあるので便利です。
関連コンテンツの表示は，自分自身が予想もしなかったノートを見つけてきてくれて，「確かに関係がある！新たな発見だ！」なんていう驚きを味わうこともあります。
ベーシックにできなくて，プラスになるとできることもあります。
ノートのオフラインでの使用や，Evernoteにメールをする機能なんかは便利に使えます。
Webページの保存や画像内テキスト検索もとても便利ですが，６０MBよりも１GBだというのは安心感があります。
さて，以上のような検討の結果，プレミアムの５２００円／年は高いという結論に達しました。
今の時点では大して使っていないEvernoteです。しかも名刺スキャンとかPDFに注釈とか，特になくても不便はしません。
つまり，自分はプレミアムの機能をほとんど使いこなしていない，もしくは機能を使うチャンスがないのです。
そんなわけで，来月の継続時点で３１００円のプラスになるようプラン変更を申し込みました。
今までより９００円安くなりました。ほったらかしていたら２１００円の損でした。
Evernoteも手帳同様に上手に使えるようになりたいものです。
【電気】太陽光発電の売電記録2015 ― 2016/01/12
早いもので，新しい家に住んで半年が経ちました。
うちには10kWのソーラーパネルが載っています。３２円で２０年間の売電契約です。
その記録を残しておこうと思います。データソースは家計簿です。
自分たちが使った電気代と，電力会社に売った売電収入を併記します。
ちなみに上では３２円と書いてありますが，電気料金の明細を見て気が付いたのですが，売電には消費税が８％つくらしく，実際には３４．５６円で買い取ってもらっています。
【記録】
２０１５年
８月 買電 ￥5,032 売電 ￥30,965
９月 買電 ￥11,996 売電 ￥33,246
１０月 買電 ￥10,516 売電 ￥34,801
１１月 買電 ￥9,902 売電 ￥42,958
１２月 買電 ￥14,314 売電 ￥23,224
２０１６年
１月 買電 ￥18,824 売電 ￥28,062
合計 買電 ￥70,584 売電 ￥193,256
平均 買電 ￥11,764 売電 ￥32,209
【考察】
月平均２万円ほどプラスになっています。年間でいけば単純に２４万円ほどの収入になるはずです。２０年間で４８０万円ですね。
もちろん，発電量はパネルの劣化によって減っていきますから，そこまではいかないでしょう。そこを記録を取って確かめようと思います。２０年後の制度はどうなっているか見当もつきませんが。
８月の買電が安いのは，引っ越してきたばかりで生活が落ち着いていなかったことが理由だと思います。あとマンションでの電気代も含まれています。
１１月は天候が穏やかでエアコンを使わずに済みました。しかも天気も良かったから発電量も最大となりました。太陽光発電が春と秋に調子がいいという話は本当のようです。
うちはオール電化のため，ガス代がかかりません。灯油ストーブも使いません。冷暖房はエアコンだけです。しかし，冬の電気代がこれからどれだけ増えるのかちょっと気にしています。
うちには10kWのソーラーパネルが載っています。３２円で２０年間の売電契約です。
その記録を残しておこうと思います。データソースは家計簿です。
自分たちが使った電気代と，電力会社に売った売電収入を併記します。
ちなみに上では３２円と書いてありますが，電気料金の明細を見て気が付いたのですが，売電には消費税が８％つくらしく，実際には３４．５６円で買い取ってもらっています。
【記録】
２０１５年
８月 買電 ￥5,032 売電 ￥30,965
９月 買電 ￥11,996 売電 ￥33,246
１０月 買電 ￥10,516 売電 ￥34,801
１１月 買電 ￥9,902 売電 ￥42,958
１２月 買電 ￥14,314 売電 ￥23,224
２０１６年
１月 買電 ￥18,824 売電 ￥28,062
合計 買電 ￥70,584 売電 ￥193,256
平均 買電 ￥11,764 売電 ￥32,209
【考察】
月平均２万円ほどプラスになっています。年間でいけば単純に２４万円ほどの収入になるはずです。２０年間で４８０万円ですね。
もちろん，発電量はパネルの劣化によって減っていきますから，そこまではいかないでしょう。そこを記録を取って確かめようと思います。２０年後の制度はどうなっているか見当もつきませんが。
８月の買電が安いのは，引っ越してきたばかりで生活が落ち着いていなかったことが理由だと思います。あとマンションでの電気代も含まれています。
１１月は天候が穏やかでエアコンを使わずに済みました。しかも天気も良かったから発電量も最大となりました。太陽光発電が春と秋に調子がいいという話は本当のようです。
うちはオール電化のため，ガス代がかかりません。灯油ストーブも使いません。冷暖房はエアコンだけです。しかし，冬の電気代がこれからどれだけ増えるのかちょっと気にしています。
【図書館】お金のためにすぐにできること，してはいけないこと ― 2015/12/19
前回と同じ日経プレジデントより（いつの号を借りたのか記録してない…）
『すぐにできる１０のリスト』
１ 臨時出費は，１年分を準備
２ 必ず毎月天引きで貯金
３ 預金の一部をドル建てに
４ 家計の経営方針をつくる
５ 妻のスキルアップに投資
６ 家，車，保険を見直す
７ 毎月の支出を把握
８ 地元に強い信用金庫を知る
９ ローンの借り換えを検討
１０ 貯蓄は夫婦で情報公開
『してはいけない１０のリスト』
１ 増税前に駆け込み購入
２ メガバンクだけに頼る
３ レシートをすぐ捨てる
４ 給与と共に生活レベルアップ
５ 家計簿を毎日つける
６ 教育費をかけすぎる
７ ３０，４０代で贅沢三昧
８ 家計を完全に妻に任せる
９ 会社からの収入だけに頼る
１０ 景気回復で慌てて投資
教員は公務員です。どんなに働いても・成果を挙げても収入は増えません。
そんなわけで，お金に関しては工夫しないとゆとりができません。
増やすの簡単ではないですが，減らすのを防ぐのはできそうです。
とりあえず，今年度中に保険の見直しに着手します。
『すぐにできる１０のリスト』
１ 臨時出費は，１年分を準備
２ 必ず毎月天引きで貯金
３ 預金の一部をドル建てに
４ 家計の経営方針をつくる
５ 妻のスキルアップに投資
６ 家，車，保険を見直す
７ 毎月の支出を把握
８ 地元に強い信用金庫を知る
９ ローンの借り換えを検討
１０ 貯蓄は夫婦で情報公開
『してはいけない１０のリスト』
１ 増税前に駆け込み購入
２ メガバンクだけに頼る
３ レシートをすぐ捨てる
４ 給与と共に生活レベルアップ
５ 家計簿を毎日つける
６ 教育費をかけすぎる
７ ３０，４０代で贅沢三昧
８ 家計を完全に妻に任せる
９ 会社からの収入だけに頼る
１０ 景気回復で慌てて投資
教員は公務員です。どんなに働いても・成果を挙げても収入は増えません。
そんなわけで，お金に関しては工夫しないとゆとりができません。
増やすの簡単ではないですが，減らすのを防ぐのはできそうです。
とりあえず，今年度中に保険の見直しに着手します。
お小遣い制じゃないお父さんの悩み ― 2014/12/08
世の中のお父さんの大多数はお小遣い制だと思います。
しかし、うちは結婚前から話し合って、お金の管理はわたし（旦那）の仕事になっています。
今回はそのことによる悩みの話です。
毎月10万円を嫁ちゃんに渡して、食費、日用品費などを中心にやりくりしてもらっています。
それで残ったお金は嫁ちゃんのお小遣いです。ですから、節約を頑張れば見返りとしてお小遣いが増えるわけです。
まぁカード払いのものもあるので、彼女のほうの収支はよく分かっていません。娘ちゃんの洋服が増えているということは、たぶん間に合っているはずです。
ちなみに、私が彼女から各レシートやカード明細を預かって、ちょこちょこと家計簿をつけています。
さらに、家賃や公共料金（水道ガス電気）やネット費用などが引き落とされて、残金が私の手取りになります。
ここです。
この残金はいったい何なのか？
私が稼いできたわけだから、私の小遣いと言えるのでしょうか？
将来を見越して積み立てたり、年に数回の保険料の支払いもあります。今月からは住宅ローンの支払いも始まります。
すべてを自由に使えるわけではありません。
将来の不安と引き換えに自分のお小遣いにするしかありません。
なんてリスキーなお小遣いでしょうか。
お小遣い制ならば、その範囲で自由に安心して使えます。少ないとか足りないとかの不満はあるでしょうが、不安はありません。
しかし私の場合は、お金を使うときに、将来へのリスクまで考えないと
いけません。
もちろん、ライフプランは立てているので、大丈夫だとは思うのですが、何があるか分からないのが人生(笑)
数百円のコンビニのお菓子はともかく、数万円のパソコンやなんかはビビってしまっています。
株とかで儲かったのがお小遣いってことにしたらいいのかなー？それはそれで波があって嫌だなー。
こんなことに悩んで気づきましたけど、それだけ大人になったってことですね。
昔は好きなように使えたのになー。みなさん、独身のうちに欲しいものは買っておきましょうね（笑）。
（お小遣い制ではないうちの父はどうしているんだろう？）
しかし、うちは結婚前から話し合って、お金の管理はわたし（旦那）の仕事になっています。
今回はそのことによる悩みの話です。
毎月10万円を嫁ちゃんに渡して、食費、日用品費などを中心にやりくりしてもらっています。
それで残ったお金は嫁ちゃんのお小遣いです。ですから、節約を頑張れば見返りとしてお小遣いが増えるわけです。
まぁカード払いのものもあるので、彼女のほうの収支はよく分かっていません。娘ちゃんの洋服が増えているということは、たぶん間に合っているはずです。
ちなみに、私が彼女から各レシートやカード明細を預かって、ちょこちょこと家計簿をつけています。
さらに、家賃や公共料金（水道ガス電気）やネット費用などが引き落とされて、残金が私の手取りになります。
ここです。
この残金はいったい何なのか？
私が稼いできたわけだから、私の小遣いと言えるのでしょうか？
将来を見越して積み立てたり、年に数回の保険料の支払いもあります。今月からは住宅ローンの支払いも始まります。
すべてを自由に使えるわけではありません。
将来の不安と引き換えに自分のお小遣いにするしかありません。
なんてリスキーなお小遣いでしょうか。
お小遣い制ならば、その範囲で自由に安心して使えます。少ないとか足りないとかの不満はあるでしょうが、不安はありません。
しかし私の場合は、お金を使うときに、将来へのリスクまで考えないと
いけません。
もちろん、ライフプランは立てているので、大丈夫だとは思うのですが、何があるか分からないのが人生(笑)
数百円のコンビニのお菓子はともかく、数万円のパソコンやなんかはビビってしまっています。
株とかで儲かったのがお小遣いってことにしたらいいのかなー？それはそれで波があって嫌だなー。
こんなことに悩んで気づきましたけど、それだけ大人になったってことですね。
昔は好きなように使えたのになー。みなさん、独身のうちに欲しいものは買っておきましょうね（笑）。
（お小遣い制ではないうちの父はどうしているんだろう？）
土地代の支払いをしました。 ― 2014/10/29
実際には１０月３０日のことなのですが，お金の話が続いているので・・・許してください。
今日はいよいよ，先日見つかった土地の今の所有者から，土地を購入する日です。
建築確認申請もハウスメーカーに出していただきました。
住民票や印鑑証明書などの書類もそろえました。
住宅ローンの契約も終えました。
仲介手数料などの現金も揃えました。
いよいよです。
そして再び（４度目？）のローンセンターです。
今回はハウスメーカーの営業さんは同席しません。「土地の取引はハウスメーカーとは関係がないですから。」と言われてしまいました。
しかし，もうローンセンターの担当者くんとは顔見知りです。２０代ですが，しっかりしています。たまに上司からチクリとやられていますが，まぁそれだけ上司と信頼関係ができているということです。
しかも今回は訳合って嫁ちゃんも同席です。もちろん娘ちゃんも（ふんねー）。何かあっても彼女がいてくれるのは心強い。
今回，土地の売買にあたって，場所を提供してくださったローンセンターの一室に集まったのは，全部で７人＋娘ちゃん（ふんねー）
私たち夫婦と，土地所有者のご夫婦，仲介してくれた不動産屋さんと，ハウスメーカーでお願いしてもらっている司法書士の先生，ローンセンターの担当者くん，そして娘ちゃん（ふんねー）
土地の売買は，それほど難しくはありませんでした。
全員がそろう前に，銀行の伝票を３枚ほど書きました。「その方が手続きが数分でも早くなるから。」とのことです。
今回はちょっと急いでもらっています。
役者がそろいました。（ふんねー）
揃えた書類を司法書士の先生に渡して点検してもらいます。いろいろ言っていましたが，正直声も小さくてよく分かりません。
とにかく，書類がそろったので，あとはこれを役所に持っていって手続してくれるようです。
それから，銀行のほうで，お金を住宅ローン専用の通知通帳に入金してもらいました。
そして，その中から，土地代を所有者の口座へ振り込みます。「土地代の一部は現金で」とおっしゃるので，その代金も引き落としました。
また，先ほどの伝票を使って，新しく作った通帳に５０万円を入金して，そこから登記の費用と，日割りした固定資産税を引き落としました。
残金が，ちょうど次回の住宅ローンの支払い１回目に当てられそうです。
その通帳への入金と出金は銀行の方にお任せです。
そのあいだに，不動産屋さんに仲介手数料を渡しました。前回の約束のとおり，５０万円です。前回払った５千円は前金ではなく印紙代となっていました。
もちろん，売主さんも払うはずです。そこは見てません。
と，ここでタイムリミットです。
実は午後の授業が入っているのです。どうしても外せない授業でした。
というわけで，手続きの最後を嫁ちゃんと娘ちゃんに託して，私は一人，学校へと向かいました。（ふんねー）
まぁ，ほとんどの手続きは行ったので，あとは説明を聞いたり，確認をしたりだと思います。実際，そうだったようです。
４千万というローンを執行する場に最後までいられなかったのは残念ですが，
とうとう，ついに，いよいよ，土地所有者になりました。
自分の土地です。親でもなく，借地でもなく，自分の土地です。
なんか，すごいことをしてるんだな～と感じます。
さぁ，いよいよ家づくりに向けて，本腰を入れることになります。
今日はいよいよ，先日見つかった土地の今の所有者から，土地を購入する日です。
建築確認申請もハウスメーカーに出していただきました。
住民票や印鑑証明書などの書類もそろえました。
住宅ローンの契約も終えました。
仲介手数料などの現金も揃えました。
いよいよです。
そして再び（４度目？）のローンセンターです。
今回はハウスメーカーの営業さんは同席しません。「土地の取引はハウスメーカーとは関係がないですから。」と言われてしまいました。
しかし，もうローンセンターの担当者くんとは顔見知りです。２０代ですが，しっかりしています。たまに上司からチクリとやられていますが，まぁそれだけ上司と信頼関係ができているということです。
しかも今回は訳合って嫁ちゃんも同席です。もちろん娘ちゃんも（ふんねー）。何かあっても彼女がいてくれるのは心強い。
今回，土地の売買にあたって，場所を提供してくださったローンセンターの一室に集まったのは，全部で７人＋娘ちゃん（ふんねー）
私たち夫婦と，土地所有者のご夫婦，仲介してくれた不動産屋さんと，ハウスメーカーでお願いしてもらっている司法書士の先生，ローンセンターの担当者くん，そして娘ちゃん（ふんねー）
土地の売買は，それほど難しくはありませんでした。
全員がそろう前に，銀行の伝票を３枚ほど書きました。「その方が手続きが数分でも早くなるから。」とのことです。
今回はちょっと急いでもらっています。
役者がそろいました。（ふんねー）
揃えた書類を司法書士の先生に渡して点検してもらいます。いろいろ言っていましたが，正直声も小さくてよく分かりません。
とにかく，書類がそろったので，あとはこれを役所に持っていって手続してくれるようです。
それから，銀行のほうで，お金を住宅ローン専用の通知通帳に入金してもらいました。
そして，その中から，土地代を所有者の口座へ振り込みます。「土地代の一部は現金で」とおっしゃるので，その代金も引き落としました。
また，先ほどの伝票を使って，新しく作った通帳に５０万円を入金して，そこから登記の費用と，日割りした固定資産税を引き落としました。
残金が，ちょうど次回の住宅ローンの支払い１回目に当てられそうです。
その通帳への入金と出金は銀行の方にお任せです。
そのあいだに，不動産屋さんに仲介手数料を渡しました。前回の約束のとおり，５０万円です。前回払った５千円は前金ではなく印紙代となっていました。
もちろん，売主さんも払うはずです。そこは見てません。
と，ここでタイムリミットです。
実は午後の授業が入っているのです。どうしても外せない授業でした。
というわけで，手続きの最後を嫁ちゃんと娘ちゃんに託して，私は一人，学校へと向かいました。（ふんねー）
まぁ，ほとんどの手続きは行ったので，あとは説明を聞いたり，確認をしたりだと思います。実際，そうだったようです。
４千万というローンを執行する場に最後までいられなかったのは残念ですが，
とうとう，ついに，いよいよ，土地所有者になりました。
自分の土地です。親でもなく，借地でもなく，自分の土地です。
なんか，すごいことをしてるんだな～と感じます。
さぁ，いよいよ家づくりに向けて，本腰を入れることになります。
住宅ローンの本契約をしました ― 2014/10/28
実際には１０月２０日のことなのですが，分かりやすくお金の話を続けます。
ついに，住宅ローンの本契約を交わしてきました。
ハウスメーカーの営業さんが同席してくださったのは心強かったです。
ただ，営業さんからは特に何の助言もなく，私が一生懸命に書類に名前や住所を書いているときに，銀行の方とおしゃべりをしていました。
まぁ，いいか。間をつないでもらったと考えます。
もちろん，図面とかのハウスメーカーが準備するものは持ってきてくださいましたよ。
ところで，昨日までの記事で書いたとおり，いろいろと悩んだり計算したりしてはみたのですが，最終的なところを記録しておきます。
ミックス金利（変動型＋変動型）です。
金利０．６５％で１，９９５万円，金利０．５５％で１，９９５万円
金利平均０．６０％で合計３，９９０万円を３５年（４２０ヶ月）でローンを組みました。
毎月の返済額は105,347円です。
変動型の１つはいつでも１度だけ固定金利に変えることができます。戻すことはできません。
また，がん特約がついています。
ちなみに，３，９９０万円という中途半端な金額になったのは，４，０００万円を越してしまうと，健康診断書が必要になるからということです。
私の名前のミスや借入額の変更などいろいろあって，前回の本審査申込みのときと今回の契約のときと，同じ書類を何度も書きました。
さすがに疲れました。
しかし，これで契約が通れば，ついに借金持ちになります。
クルマも毎回現金払いなので，人生初の『ローン』です。しかも４千万。
『ローン』・・・うーん，なんてイヤな響きだｗ
ついに，住宅ローンの本契約を交わしてきました。
ハウスメーカーの営業さんが同席してくださったのは心強かったです。
ただ，営業さんからは特に何の助言もなく，私が一生懸命に書類に名前や住所を書いているときに，銀行の方とおしゃべりをしていました。
まぁ，いいか。間をつないでもらったと考えます。
もちろん，図面とかのハウスメーカーが準備するものは持ってきてくださいましたよ。
ところで，昨日までの記事で書いたとおり，いろいろと悩んだり計算したりしてはみたのですが，最終的なところを記録しておきます。
ミックス金利（変動型＋変動型）です。
金利０．６５％で１，９９５万円，金利０．５５％で１，９９５万円
金利平均０．６０％で合計３，９９０万円を３５年（４２０ヶ月）でローンを組みました。
毎月の返済額は105,347円です。
変動型の１つはいつでも１度だけ固定金利に変えることができます。戻すことはできません。
また，がん特約がついています。
ちなみに，３，９９０万円という中途半端な金額になったのは，４，０００万円を越してしまうと，健康診断書が必要になるからということです。
私の名前のミスや借入額の変更などいろいろあって，前回の本審査申込みのときと今回の契約のときと，同じ書類を何度も書きました。
さすがに疲れました。
しかし，これで契約が通れば，ついに借金持ちになります。
クルマも毎回現金払いなので，人生初の『ローン』です。しかも４千万。
『ローン』・・・うーん，なんてイヤな響きだｗ
住宅ローン減税はいくらになるのか？ ― 2014/10/27
住宅ローン減税について調べました。
とりあえず，家が建った年１２月から控除を受けられるので，今年については関係がありません。
焦らなくていいわけですが，このまま調べてみました。
今回の話では，
「すまい給付金」国土交通省より
http://sumai-kyufu.jp/outline/ju_loan/index.html
にお世話になりました。ありがとうございました。
【住宅ローン減税の概要】
① 毎年の住宅ローン残高の1%を10年間、所得税から控除
② 所得税で控除しきれない分は住民税からも一部控除
③ 住宅ローンの借入れを行う個人単位で申請
④ 消費税率の引上げにあわせて大幅に拡充
さて，もう少し具体的に説明すると，
毎年の終わり（１２月）の時点での，住宅ローン残高の１％が所得税から控除されて戻ってくるよ。しかも１０年間だよ。
１年目は確定申告してもらうけど，２年目からは年末調整で構わないよ。
１年で最大４０万円控除されるから，１０年間で４００万円になるよ。
しかも，所得税を４０万円も支払っていないのであれば，住民税も控除するよ。ただそのときは，住民税から最大で１３．６５万円控除するよ。
という感じです。
ほかの条件もあります。床面積が５０ｍ２以上とか，半分以上が居住用だとか，借入期間が１０年以上とか，です。
ただ，それら，細かい条件はふつうはクリアすると思います。
逆に年収が足りない方は，「すまい給付金」というのもあります。（すいません，そちらは調べていません。）
上のリンク先にある＜住宅ローン減税シミュレーション＞というのが，分かりやすいですね。
ただ，あくまでもサンプルです。これをヒントに考えてみました。
昨年度の給与明細をつかって自分の場合をざっと計算してみます。
１年後の住宅ローン残高は，４０００万円－１２０万円＝３８８０万円
その１％が控除されるので，３８８０万×０．０１＝３８．８万円
最大で３８．８万円が控除されます。
さて，昨年度の所得税は約１８万円払っていますから，まるまる控除されますね。
さらに住民税は３０万円払っています。でもこちらは，最大でも１３．６５万円しか控除されません。
つまり，１８万円＋１３．６５万円＝約３１万円が控除されます。
これは，住宅ローン減税を目一杯使えているということです。
上の数字は年度でやっていますが，実際には１月～１２月で計算しなくてはいけません。
ついでに，少しずつ年収は増えます。つまり，所得税，住民税は増えます。ということは，控除される額も増えます。
反対に，住宅ローン残高は年に１２０万円ずつ減っていきます。残高の１％までしか控除されません。ということは，控除される額は減ります。
最初は，（所得税＋住民税）のほうが小さいので，すべて控除されるわけですが，６～７年後には住宅ローン残高の１％が小さくなるので，すべて控除というわけにはいかなくなります。
エクセルで試算してみたところ，収入が上がらなかった場合，１０年間で約３０９万円控除されます。
最大４００万円控除される人は逆にすごいということですね。
さらに思い立って，住宅ローン３５００万円の場合で計算してみました。この場合，３～４年後には逆転してしまい，１０年間で約２８０万円の控除を受けることができます。
４０００万円借りた場合と比べて，２９万円控除額が減ります。
あれ？２９万円だけ？
きのうの住宅ローンの利息の計算では，４０００万円借りると利息を５４万円多く支払うことになっていました。
しかし，４０００万円借りると２９万円しか多く控除されません。
つまり，４０００万円借りると，３５００万円借りる時と比べて，２５万円多く支払うということです。
でなければ，頭金に入れない５００万円を元にして，１０年間で２５万円以上の運用益を出さなければいけません。
だけど，その５００万円で資産運用なんてしないだろうな～。
いや，普通預金はノーリスクで間違いはないからいいんですが。
今回は勉強になりました。契約してしまったので手遅れですが・・・
やっぱり，多く借りることは損だということです。（当たり前か）
そして，銀行員の言葉を鵜呑みにしない。
自分なりにシミュレーションしてみる，ということです。
きのうの計算のとおり，毎月の支払いも１．３万円多くなります。
太陽光発電で収入が増えるとは言っても，どうにも毎月の支払いがきつく感じたら，繰り上げ返済しようと思います。
まぁ，この先何があるか分かりませんから，５００万円自由に使えるというのは安心ではあります。そう考えるようにしましょう。
とりあえず，家が建った年１２月から控除を受けられるので，今年については関係がありません。
焦らなくていいわけですが，このまま調べてみました。
今回の話では，
「すまい給付金」国土交通省より
http://sumai-kyufu.jp/outline/ju_loan/index.html
にお世話になりました。ありがとうございました。
【住宅ローン減税の概要】
① 毎年の住宅ローン残高の1%を10年間、所得税から控除
② 所得税で控除しきれない分は住民税からも一部控除
③ 住宅ローンの借入れを行う個人単位で申請
④ 消費税率の引上げにあわせて大幅に拡充
さて，もう少し具体的に説明すると，
毎年の終わり（１２月）の時点での，住宅ローン残高の１％が所得税から控除されて戻ってくるよ。しかも１０年間だよ。
１年目は確定申告してもらうけど，２年目からは年末調整で構わないよ。
１年で最大４０万円控除されるから，１０年間で４００万円になるよ。
しかも，所得税を４０万円も支払っていないのであれば，住民税も控除するよ。ただそのときは，住民税から最大で１３．６５万円控除するよ。
という感じです。
ほかの条件もあります。床面積が５０ｍ２以上とか，半分以上が居住用だとか，借入期間が１０年以上とか，です。
ただ，それら，細かい条件はふつうはクリアすると思います。
逆に年収が足りない方は，「すまい給付金」というのもあります。（すいません，そちらは調べていません。）
上のリンク先にある＜住宅ローン減税シミュレーション＞というのが，分かりやすいですね。
ただ，あくまでもサンプルです。これをヒントに考えてみました。
昨年度の給与明細をつかって自分の場合をざっと計算してみます。
１年後の住宅ローン残高は，４０００万円－１２０万円＝３８８０万円
その１％が控除されるので，３８８０万×０．０１＝３８．８万円
最大で３８．８万円が控除されます。
さて，昨年度の所得税は約１８万円払っていますから，まるまる控除されますね。
さらに住民税は３０万円払っています。でもこちらは，最大でも１３．６５万円しか控除されません。
つまり，１８万円＋１３．６５万円＝約３１万円が控除されます。
これは，住宅ローン減税を目一杯使えているということです。
上の数字は年度でやっていますが，実際には１月～１２月で計算しなくてはいけません。
ついでに，少しずつ年収は増えます。つまり，所得税，住民税は増えます。ということは，控除される額も増えます。
反対に，住宅ローン残高は年に１２０万円ずつ減っていきます。残高の１％までしか控除されません。ということは，控除される額は減ります。
最初は，（所得税＋住民税）のほうが小さいので，すべて控除されるわけですが，６～７年後には住宅ローン残高の１％が小さくなるので，すべて控除というわけにはいかなくなります。
エクセルで試算してみたところ，収入が上がらなかった場合，１０年間で約３０９万円控除されます。
最大４００万円控除される人は逆にすごいということですね。
さらに思い立って，住宅ローン３５００万円の場合で計算してみました。この場合，３～４年後には逆転してしまい，１０年間で約２８０万円の控除を受けることができます。
４０００万円借りた場合と比べて，２９万円控除額が減ります。
あれ？２９万円だけ？
きのうの住宅ローンの利息の計算では，４０００万円借りると利息を５４万円多く支払うことになっていました。
しかし，４０００万円借りると２９万円しか多く控除されません。
つまり，４０００万円借りると，３５００万円借りる時と比べて，２５万円多く支払うということです。
でなければ，頭金に入れない５００万円を元にして，１０年間で２５万円以上の運用益を出さなければいけません。
だけど，その５００万円で資産運用なんてしないだろうな～。
いや，普通預金はノーリスクで間違いはないからいいんですが。
今回は勉強になりました。契約してしまったので手遅れですが・・・
やっぱり，多く借りることは損だということです。（当たり前か）
そして，銀行員の言葉を鵜呑みにしない。
自分なりにシミュレーションしてみる，ということです。
きのうの計算のとおり，毎月の支払いも１．３万円多くなります。
太陽光発電で収入が増えるとは言っても，どうにも毎月の支払いがきつく感じたら，繰り上げ返済しようと思います。
まぁ，この先何があるか分かりませんから，５００万円自由に使えるというのは安心ではあります。そう考えるようにしましょう。
住宅ローンをいくら借りたらいいのか？ ― 2014/10/26
答え・・・正解はわかりません。
と言ってしまうと記事にならないので，いろいろと考えたことを記録しておきます。
今回のお話では，
【住宅保証機構株式会社】 住宅ローンシュミレーション
https://www.hownes.com/loan/sim/index.html
にお世話になりました。ありがとうございました。
【借り入れ条件】
金利タイプは「変動金利」
返済方法は「元利均等」
返済期間は「３５年間」
金利は今後どうなるかどうせ分からないので，「全期間 ０．６％」の金利とします。
「借入額」
プランＡは「４０００万円」
プランＢは「３５００万円」
→試算実行
【試算結果】
〔毎月返済額〕
プランＡ 105,611円
プランＢ 92,410円
〔総返済額〕
プランＡ 44,356,642円
プランＢ 38,812,020円
差額 5,544,622円
差額はなんと・・・５５０万円！？
と思ったら，そもそも借りている金額が違うわけですから，その差も引かねばいけません。
借入額による正しい差額は・・・５４万円ということです。
４０００万円借りると，５４万円も多く支払うことになります。
まぁ，金利が上がらないという前提なので，最低でもこれだけの差がつく，という捉え方のほうが安全でしょう。
この「最低でも５４万円多く支払う」のをもったいないと考えて，頭金を５００万円増やして，３５００万円借りようかなと考えていました。
しかし，住宅ローンセンターで
「４０００万円ではなくて，３５００万円借りようと思うのですが…？」
と切り出したら，支店長がこういう助言をしてくれました。
「うーん・・・それだと，住宅ローン減税が満額使えないかもしれないですね。
今は４０００万円で借りていただいて，１０年後の住宅ローン減税の期間が終わったら，その５００万円を繰り上げ返済して頂くというのもいいと思います。
その５００万円は使わないのであれば，１０年間，他で運用してはどうですか？
うちにも利回り１％の保険なんかもありますから・・・。」
最後のところは，保険への勧誘に聞こえますが，言われてみてなるほどと思いました。
いろいろなところで，「頭金はできるだけ多く。」「期間はできるだけ短く。」と言われているように思います。
しかし，いまの低金利，新しくなった住宅ローン減税を考えると，単純な話ではないようです。
分かっていたはずなのに，すっかり忘れていた住宅ローン減税について，再度調べようと思います。
と言ってしまうと記事にならないので，いろいろと考えたことを記録しておきます。
今回のお話では，
【住宅保証機構株式会社】 住宅ローンシュミレーション
https://www.hownes.com/loan/sim/index.html
にお世話になりました。ありがとうございました。
【借り入れ条件】
金利タイプは「変動金利」
返済方法は「元利均等」
返済期間は「３５年間」
金利は今後どうなるかどうせ分からないので，「全期間 ０．６％」の金利とします。
「借入額」
プランＡは「４０００万円」
プランＢは「３５００万円」
→試算実行
【試算結果】
〔毎月返済額〕
プランＡ 105,611円
プランＢ 92,410円
〔総返済額〕
プランＡ 44,356,642円
プランＢ 38,812,020円
差額 5,544,622円
差額はなんと・・・５５０万円！？
と思ったら，そもそも借りている金額が違うわけですから，その差も引かねばいけません。
借入額による正しい差額は・・・５４万円ということです。
４０００万円借りると，５４万円も多く支払うことになります。
まぁ，金利が上がらないという前提なので，最低でもこれだけの差がつく，という捉え方のほうが安全でしょう。
この「最低でも５４万円多く支払う」のをもったいないと考えて，頭金を５００万円増やして，３５００万円借りようかなと考えていました。
しかし，住宅ローンセンターで
「４０００万円ではなくて，３５００万円借りようと思うのですが…？」
と切り出したら，支店長がこういう助言をしてくれました。
「うーん・・・それだと，住宅ローン減税が満額使えないかもしれないですね。
今は４０００万円で借りていただいて，１０年後の住宅ローン減税の期間が終わったら，その５００万円を繰り上げ返済して頂くというのもいいと思います。
その５００万円は使わないのであれば，１０年間，他で運用してはどうですか？
うちにも利回り１％の保険なんかもありますから・・・。」
最後のところは，保険への勧誘に聞こえますが，言われてみてなるほどと思いました。
いろいろなところで，「頭金はできるだけ多く。」「期間はできるだけ短く。」と言われているように思います。
しかし，いまの低金利，新しくなった住宅ローン減税を考えると，単純な話ではないようです。
分かっていたはずなのに，すっかり忘れていた住宅ローン減税について，再度調べようと思います。
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